Pensionsspara som egen företagare 2015

Om du har mindre än 10 år kvar att gå i pension kanske du vill överväga att lägga lite pengar försiktigt på ett sparkonto. Om du väljer det här alternativet bör du också komma ihåg att dessa pengar, till skillnad från professionella pensioner, vanligtvis ingår i egendom och delas lika i skilsmässa. En professionell ålderspension innebär att du betalar pengar från företaget nu, men du kommer att skjuta upp inkomstskatten till pension.

Här är några fördelar och nackdelar med en professionell pension. Tjänstepensionsavsättningar innehåller inte allmänna pensionsavsättningar. Detta är en av anledningarna till att det är en dålig uppfattning ur ett pensionsperspektiv om det är första gången du inte har betalat din lön till gränsen. För en yrkespension betalar du en särskild löneskatt istället för arbetsgivaravgifter.

En av punkterna med löneuppskov är att många har lägre pensioner än sin nuvarande lön. Sjukförsäkringen, som kompletterar den ersättning du får från Försäkringskassan om du blir sjuk, är lätt att få som tillbehör till en yrkespension. Utan en professionell pension blir det lite svårare att komma någon annanstans. Därför är ett knep att välja minsta möjliga företagare för att få tillgång till pensionsbolagets sjukförsäkring.

Du betalar en lägre årlig schablonskatt på yrkespension än på ISK eller i kapitalförsäkring. Efter några år mäts effekten i full procent och efter årtionden av dubbel procent. Så pensionsspara blir viktigare ju längre du stannar i pension. Pengarna är låsta tills du fyller 55 år, och även då måste du distribuera produktionen i minst 5 som. Jämfört med att spara pengar i ett företag är det mindre flexibilitet.

Så du kan inte använda pengarna till något annat om det skärs. I vissa situationer är detta en nackdel, men om du verkligen inte litar på dig själv egen det gäller att inte onödigt namnge pensionspengar kan det 2015 vara en fördel. Om du inte svarar kan du betala höga försäkringspremier. Denna risk finns även om du sparar pengar i företaget och i kapitalförsäkringen, men det är vanligtvis inte så illa.

Spara pengar i företaget det tredje alternativet är att spara pengar i företaget. Ibland skriver du också en så kallad direkt pensionsförpliktelse. Tanken bakom detta avtal är att så småningom kunna använda gynnsamma utdelningsregler för att ta ut pengar till en relativt låg skattesats. Vad du gör i praktiken är att investera pengar i kapitalförsäkring och välja den billigaste globala aktiefonden.

Om du är lite närmare pensionen kan du lägga en del av 2015 på ett sparkonto istället. I vissa fall kan det vara klokt att köpa företagets aktiefonder på ett fondkonto. En professionell pension eller för att spara pengar i företaget? Vi tycker som sagt att du bör börja med att ta din lön till gränsen för den statliga inkomstskatten och använda ditt utdelningsutrymme. Du kan betala lite professionell pension för att få sjukförsäkring.

Om ditt företag går så bra att du har mer pengar än att välja mellan en professionell pension och spara pengar i företaget. Detta är ett svårt val som du kan räkna länge och mycket. Vi räknade och tänkte. Om du har 20 år eller mer att gå i pension rekommenderar vi att du gör några av dem. Poängen är att skattereglerna för båda kan förändras betydligt innan du går i pension, och då rekommenderar vi den klassiska riskspridningen.

Ett flexibelt liv som entreprenör kan vara oförutsägbart, och många vill behålla kapital i företaget för att komma igenom svårare tider. Med en direkt pension förblir pengarna i företaget, men lovas dig som försäkrad. Men eftersom du också är ägare till företaget kan du ta ner detta löfte om att fritt kunna använda pengarna i företaget om det behövs.

Den största fördelen med pensionssparande i ett företag är att du som företagare behåller kontrollen över hur pengarna ska tas ut när det är dags för pension. Pengarna du sparar kan tas ut i form av lön, pension eller utdelning, allt beroende på vad som passar bäst i pensionstiden. Du behöver inte heller bestämma hur pengarna tas förrän du behöver det, vilket ytterligare ökar flexibiliteten.

Om du har ett eget företag och undrar hur du gör det bästa pensionssparandet både inom och utanför företaget kan du kontakta din konsult. Tillsammans går ni igenom hur ni optimerar er pensionssituation och på bästa sätt fördelar ert sparande mellan en direkt företagspension, en yrkespension och ett rent privat pensionssparande. Vill du prata med en specialist om hur du kan göra pensionsavsättningar i ditt företag?